長期以來，由于法律和政策限制，在全國絕大多數地區，農民的土地經營權都無法抵押貸款。2015年，四川省成都市溫江區成為全國首批農村承包土地的經營權抵押貸款試點。經過近3年的探索，溫江區形成了以經營權直接抵押、“經營權+地上附著物”抵押和第三方全程參與市場化風險處置的“溫江模式”。

　　目前，溫江區實現農地貸款10.51億元，其中“土地經營權+質押”“土地經營權+擔�！钡荣J款9.03億元，土地經營權直接抵押貸款1.48億元。

　　具體模式上，溫江區引入農業產業化龍頭企業、農民合作社、收儲公司或國有平臺作為抵貸不良資產處置企業，探索“借款人+土地經營權及地上附著物+處置企業+金融機構”的市場化處置模式，目前參與市場化處置的企業有3家、銀行7家；探索建立政府引導、市場參與的農村產權收儲聯盟，增強商業銀行放貸信心，促進改革試點的順利推進；建立市場主體全方位參與機制，處置企業和農村產權收儲聯盟全程參與抵押物的價值認定、資產監管和風險處置，協助銀行控制抵貸資產風險。

　　建立農村產權和農村金融服務平臺是改革第一步。溫江區建立了產權交易分中心和收儲公司等多層次產權市場體系，并將其整合進“農貸通”統一平臺。同時，搭建區鎮（街）村（社區）“農貸通”三級物理依托——金融服務站，目前已建立鎮（街）金融服務中心10個，村級服務站50個。

　　創新農村金融服務機制是改革的重點。溫江區通過“農貸通”平臺，將金融服務站植入村級公共服務體系，實現農村產權流轉交易、抵貸資產（收購）處置、信用信息采集、融資對接服務。同時，創新農村產權價值評估機制，為促進產權市場的規范完善，建立了由貸款人、處置企業、借款人、專家庫成員和當地村委會成員組成的價格評估機制，對土地經營權價值作出評估，作為市場的價值參照。涉農抵貸資產如何處置？當地創新機制，引入處置企業以發揮收儲功能，作為產權交易市場的有益補充，豐富了市場交易層次，提高了抵貸資產處置效率。

　　農村金融創新是為了服務產業發展。溫江探索“土地經營權+產業”，助推“一村一品”發展，先后在幸福村、先鋒村、天星村、天源村探索農村金融整村推進模式，4個村實現融資3450萬元；探索“土地經營權+項目”，以金融為重點，支持宋家灣房車露營基地、土橋村紫薇田園等鄉村振興項目建設；探索“土地經營權+創業”，不斷擴大“溫江花工”“匠人聯盟”影響，激發農村雙創主體活力。（經濟日報-中國經濟網記者 喬金亮）