金觀平：“一增一減”做好民企融資服務

　　金融支持民營經濟發展壯大，是服務實體經濟的內在要求。中國銀行業協會聯合全國工商聯近日發布《銀行業金融機構支持民營經濟高質量發展倡議書》，號召銀行業金融機構以更大力度、更實舉措護航民營企業發展，進一步做好民營企業金融服務。

　　今年《政府工作報告》在有效激發各類經營主體活力、實施適度寬松的貨幣政策等方面作出具體部署，這為金融業扎實做好支持民營企業服務指明了方向。

　　目前，我國民營企業數量占企業總數的92%以上，占小微企業的比重更高。乘著改革開放東風，我國民營小微企業在金融活水的持續潤澤下茁壯成長，在繁榮市場經濟、擴大就業、推動技術創新等方面發揮了不可替代的作用。民營經濟已經成為推進中國式現代化的生力軍，是高質量發展的重要基礎。

　　也要看到，民營小微企業仍面臨融資難、融資貴。由于規模小、缺少信用記錄和抗風險能力弱，民營小微企業在傳統金融機構參照綜合評估授信的模型下，很難得到充分的信貸支持。個別小微企業為填補資金空缺，選用民間高息過橋借貸，雖然資金周轉問題暫時緩解，但新增融資成本為后續發展增添了不確定性。

　　在我國社會融資總額中，以銀行貸款為主的間接融資仍然占據主體地位，銀行貸款仍然是小微企業的主要融資方式。在這種背景下，只有減輕民營小微企業融資負擔，才能助推其輕裝前行。銀行業金融機構有必要在“一增一減”兩個方面下功夫，破解民營小微企業的融資難題。

　　“一增”，即在相關機制和政策的引導下，使增量信貸資金一視同仁惠及各類所有制企業，努力做到應貸盡貸、應續盡續。自小微企業融資協調工作機制去年啟動以來，銀行業金融機構累計走訪企業超5000萬戶，授信總額超10萬億元，對民營小微企業的融資拉動作用十分顯著。但金融支持民營小微企業仍不能松懈，相較于首次借貸，續貸更是其資金周轉的生命線。針對不同企業經營情況，金融機構應考慮企業面對的具體困難，綜合評估企業的還款能力，完善續貸產品功能，并建立健全相關管理機制，統籌好不良容忍、績效考核和盡職免責的關系，切實為信貸人員松綁減負。

　　“一減”，即減少信貸的中間環節，努力使民營企業得到更多實惠。實踐中，由于銀企溝通渠道不暢，小微企業的“短小頻急”用款需求無法及時滿足。針對這類情況，金融機構要運用大數據、人工智能等科技手段，加快信貸服務精準觸達企業。在貸前，通過大數據挖掘企業信用記錄、借款人資產負債結構等信息，為授信額度提供參考。在貸中和貸后風險管理環節，應充分發揮金融科技賦能作用，推動銀行降本增效。

　　此外，還要繼續完善財政獎補、保險保障等配套政策，打造民營企業股、債、貸等多元化融資渠道，助力民營小微企業強韌性、添活力。要看到，民營經濟發展壯大，將反哺金融市場，為銀行機構創造巨大的展業空間。二者相互促進、雙向賦能，將更好推動我國經濟社會高質量發展。（本文來源：經濟日報 作者：金觀平）